Вексель и вексельное право.
Вексель—распространеннейший долговой документ, содержащий обязательство срочной уплаты и составляемый со строгим соблюдением особых форм. В течение своей почти тысячелетней истории Вексель и вексельное право многократно претерпевало изменения в своих правовых свойствах и в характере своего экономического значения. Для современного Векселя и вексельного права то определение, которое мы только-что дали, не дает перечисления всех существенных его признаков; но если давать определение, которое подходило бы к Векселю и вексельному праву во всех фазах его развития, то приходится ограничиться сказанным, с тем, чтобы в дальнейшем изложении указать черты его, подвергавшиеся изменениям.
История векселя.
Современный Вексель и вексельное право ведет свое происхождение из Италии, хотя зачатки подобного института встречались и в истории других стран, напр., у арабов. Как показывает самое название «вексель» (нем. Wechsel от wechseln—менять), по своему происхождению Вексель и вексельное право тесно связан с операцией размена денег. Размен денег получил в конце ср. вв. особое значение в экономически наиболее развитых районах Европы. В период оживления сношений между различными государствами многие из них, ничтожные по размерам, имели, тем не менее, собственную валюту. Особенно важное значение приобрели эти операции в Италии в силу ее передовой роли в то время и особенностей ее географического и политического положения .
Т. к. путешествия со значительными деньгами на руках были тогда далеко не безопасны, ибо и многие феодалы не брезгали прибегать к грабежу и разбою для удовлетворения возросших в это время потребностей, то распространилось обыкновение при сколько-нибудь отдаленных путешествиях и предстоящих значительных расходах запасаться письмами от одних банкиров или менял к другим: письма эти уполномочивали на обратное получение в другом городе и в иной валюте сумм, уплаченных в месте жительства.
Такого рода письма стали зачатком переводного Векселя и вексельного права, в котором означаются, по меньшей мере, три лица: трассант (выдающий письмо), ремитент (тот, кто получает письмо—Векселя, управомочивающее его на получение денег), трассат (плательщик). Из Италии практика таких писем распространилась по всей Франции, а потом и по другим странам. Во Франции письма, аналогичные нынешним переводным Векселям, получили первоначально преимущественное распространение на ярмарках; в связи с особенностями ярмарочных отношений, особое значение получила срочность уплаты, а также были установлены особые правила взыскания по Векселям, имевшие в виду быстроту и точность удовлетворения. Эти черты стали одной из важнейших особенностей Векселя и вексельного права и сделали его излюбленной формой долговых документов, особенно среди купцов.
Для чисто долговых отношений в пределах одной местности форма переводного Векселя с непременным наличием трех участников отнюдь не вызывалась деловыми потребностями: более простым средством выражения долга был бы в этом случае он простой , которым одно лицо обязывается уплатить другому в срок определенную сумму. В 16—17 вв. руководящая роль в развитии Векселя и вексельного права уже окончательно стала принадлежать Франции. В это время там сложился институт индоссамента (надписи на обороте), составляющий, с примыкающими к нему правилами, едва ли не наиболее существенную и практически наиболее важную черту современного Векселя. До того уступка прав допускалась или по истечении срока (передача прав по взысканию), или обходным путем—посредством оставления в тексте пустого места для означения лица, управомоченного на получение по Векселю. Между тем, развившийся оборот требовал создания максимальной обеспеченности реального удовлетворения векселедержателей.
Эта цель, была достигнута установлением возможности уступки прав по Векселям путем передачи его с учинением на нем передаточной надписи, без уведомления должника, при чем каждый приобретатель вправе произвести дальнейшую передачу, а все делающие такие надписи (надписатели) являются солидарно ответственными перед последующими векселедержателями. С увеличением числа лиц, через руки которых прошел документ, растет, т. о.,. надежность и легкость удовлетворения по нему, и Векселя начинает приближаться по своей роли к деньгам. Весьма существенным различием между им и кредитным билетом остается, однако, то обстоятельство, что требование, вытекающее из Векселя, еще не отрешено безусловно от тех договорных или иных конкретных отношений, на почве которых оно возникло, и оспаривание действительности этих отношений может лишить это требование его силы.
Лишь законодательства 19 в., начиная с общегерманского вексельного устава, придают Векселю и вексельному праву значение абстрактного обязательства (см.). Только после этого отпадают все правовые препятствия к тому, чтобы долговой документмог «функционировать, как средство обращения, короче, как деньги, как кредитные деньги» (Гильфердинг).
Юридическая природа векселя.
Чтобы Вексель и вексельное право могло успешно выполнять свою роль в современном обороте, правовые нормы должны придать ему длинный ряд особых, связанных друг с другом, юридических свойств и последствий, делающих его своеобразным правовым институтом и составляющих предмет особой юридической дисциплины—вексельного права. Вексель и вексельное право пользуется большим вниманием буржуазного законодателя и юридической литературы, что объясняется не только важной ролью этого института в современном обороте, но и его специфическим значением, как обязательства, обещающего самое надежное, быстрое и точно определенное удовлетворение. Из этих специфических свойств Вексель и вексельное право вытекает необходимость особой разработанности, определенности и точности правовых норм, его определяющих.
Положение о Векселе и вексельном праве в РСФСР 1922 является гораздо более кратким, чем такие иностранные уставы, что объясняется общим стремлением нашего законодательства к сжатости. По действующему в РСФСР Положению о Векселе (с немногими второстепенными отличиями оно действует также и в других советских республиках), Вексель и вексельное право воплощает в себе обязательство абстрактное в том смысле, что самая выдача его обосновывает обязанность платить по нему. Возражения, основанные на обстоятельствах, предшествовавших выдаче Векселя, напр., на том, что он был выдан в виду полученного векселедателем от векселедержателя обещания выдать такую-то сумму, каковое обещание исполнено не было, могут быть предъявлены лишь первому приобретателю; в отношениях же векселедателя с последующими векселедержателями сила от этих обстоятельств не зависит.
Эта особенность Векселя и вексельного права имеет своим последствием то, что «каждому векселедержателю, независимо от прав предшественника, принадлежат все права, вытекающие из документа» (ст. 10 Положения). Исключение представляет лишь тот случай, «когда он выбыл из владения последнего помимо его воли, и векселедержатель об этом знал или должен был знать при обычной в торговом обороте предусмотрительности». Вторая черта, которую наш закон приписывает Векселю и вексельному праву и которая находится в теснейшей связи с абстрактностью его и служит тем же целям, что и абстрактность, это его безусловность. Он должен содержать, под страхом утраты вексельной силы, обещание, «не ограниченное никакими условиями и оговорками» (ст. 2 Положения). Это воспрещение должно быть понимаемо в том смысле, что основное содержание обязательства не может стоять под оговоркой, лишающей его той твердости, какая необходима для торгового оборота; но оно означает также и указание на недопустимость установления в тексте каких-либо добавочных обязанностей должника, зависящих от обстоятельств, имеющих наступить впоследствии и тем самым превращающих содержание обязательства в величину не вполне определенную. Отсюда следует, в частности, недопустимость указаний на проценты, неустойку и т. п.
Выше говорилось уже о значении передаваемости Векселя и солидарной ответственности надписателей, как свойства, обеспечивающего возрастание надежности и легкости получения удовлетворения по Векселю. Эти свойства Векселя и вексельное право фиксируются и нашим Положением о нем. Первый векселедержатель и последующие приобретатели вправе передавать другому лицу, — говорит ст. 6. На уступку прав по Векселю не распространяется ст. 124 Гражд. кодекса, по которой уступка требования кредитором другому лицу допускается только при условии уведомления об этом должника. Векселедатель обязан чинить исполнение всякому, к кому он может дойдет передачей по надписи или по ряду надписей. По иностранным уставам, передаваемость является свойством Векселя и вексельного права, которое не может быть исключено по соглашению сторон, хотя бы на этот счет была учинена особая оговорка на документе; если в нашем законе этого и не сказано прямо, то, надо полагать, лишь потому, что наш законодатель стремился к сугубой сжатости.
Согласно ст. 9 Положения, все лица, подписавшие, а также учинившие на нем передаточные надписи, ответственны перед векселедержателем, в случае неплатежа, удостоверенного npomecтом (см.), как совокупные (солидарные) должники (см. Солидарные обязательства). Закон наш, как и иностранные законы, допускает, впрочем, освобождение отдельных надписателей от ответственности путем внесения особой оговорки: «без оборота на меня». Векселедержатель вправе предъявить требование к каждому из обязанных по Векселю лиц в отдельности, не будучи связан порядком последовательности, в котором они принимали на себя обязательство. Осуществляя свое требование против одного из обязанных по Векселю лиц, векселедержатель не теряет, однако, тем самым, прав по отношению к остальным обязанным лицам (ст. 9).
Каждое обязанное лицо, оплатившее его, имеет право требовать возмещения от векселедателя и всех тех лиц, от коих он дошел по надписям к оплатившему его. Интересы быстроты, легкости и бесспорности получения удовлетворения по Векселю диктуют необходимость точного, для всех понятного обозначения на Векселе всех данных, определяющих отношения кредиторов и обязанных лиц. Многовековой опыт выработал ряд определенных формальных требований (см. Реквизиты), которым необходимо должен удовлетворять документ, чтобы иметь вексельную силу. Наше Положение о нем, как и иностранные законы, содержит по этому вопросу детальные предписания, подлежащие обязательному исполнению. Как мы уже упоминали, он может быть либо простым, либо переводным .
Наше Положение предусматривает и ту и другую формы, при чем, в отличие от иностранных кодексов, основное внимание уделяет и на первое место ставит простой Вексель (именно к нему относятся приведенные выше статьи Положения). Векселя на предъявителя нашим законодательством не допускаются, т. к. допущение их создало бы конкуренцию банкнотам и могло бы повредить планомерности эмиссионной политики.—Т. к. ответственность по Векселю является особенно строгой, то закон наш, как и иностранные законы, устанавливает для требований сокращенные сроки давности. Иск по протестованному может быть предъявлен векселедержателем к векселедателю простого и к акцептант у (принявшему трассату) переводного в течение трех лет со дня наступления срока платежа по Векселю, а к надписателям и трассанту в течение 9 месяцев со дня учинения протеста в неплатеже (ст. 32).
Надписатель, которым Вексель оплачен, может предъявить иск к предшествующим надписателям в течение 6 месяцев со дня оплаты им векселя. По истечении трех лет со дня наступления срока платежа, предъявление исков между надписателями не допускается. Укажем, в заключение, на важнейшие отличия основных типов иностранных законодательств. Как мы уже говорили, абстрактность была признана свойством В. лишь в 19 веке в германском и последовавших за ним законодательствах. Французский Торговый кодекс, изданный в самом начале 19-го в., требовал и требует посейчас означения в Векселе полученной валюты (см.); в этом с ним сходен ряд других законодательств (в частности—итальянское), составляющих т. н. франц. тип права. Англо-американское право также не признает абстрактности Векселя. в той мере, как это установлено германским законом. Наше право стоит в этом отношении ближе к германскому.
Однако, оно расширяет, по сравнению с иностранными законодательствами, круг возможных возражений со стороны лиц, обязанных по векселю; в частности, оно не признает за всяким векселедержателем всех прав, вытекающих из Векселя не только тогда, когда он знал о том, что Вексель выбыл из обладания его предшественника помимо его воли (этот случай признается и другими законодательствами), но и тогда, когда векселедержатель должен был знать о таковом выбытии при обычной в торговом обороте предусмотрительности. Франц. тип вексельного права представляет, по сравнению с германским, еще некоторые особенности. Французский кодекс не знает бланкового индоссамента, т. е. передаточной надписи, без означения имени приобретателя, каковая допускается вексельными уставами германского типа, соответствующими более высокой ступени экономического развития, а также и советским правом. Характернейшей чертой англо-американ. Вексельного права является допущение Векселя на предъявителя. Такой документ часто переходят из одной страны в другую и совершают даже кругосветные путешествия.
В виду строгости и многочисленности предписаний Векселя и вексельного права, наличие между отдельными законодательствами значительных отличий неблагоприятно отражается на международных кредитных сделках, что подсказывает мысль о создании международного вексельного устава, проект которого был составлен в 1912, но до сего времени получил лишь очень ограниченное применение.
Вексель в капиталистическом хозяйстве.
Вексельный кредит —- одна из форм оборотного кредита, возникающего в процессе товарного обращения при передаче товара с отсрочкой платежа. Предпочтение, оказываемое торговым оборотом данному кредиту перед другими формами оборотного кредита (напр., открытый счет), является следствием того, что он представляет кредитору больше шансов для удовлетворения долгового требования. Большая надежность покоится, во-первых, на том, что векселедержатель при развитом обороте имеет возможность взыскать долговую сумму не только с векселедателя (или акцептанта—при переводном Векселе), но и со всех надписателей: все они солидарно ответственны перед держателем.
Большая надежность вексельных требований обеспечивается также быстротой и строгостью вексельного процесса. Эти факторы еще усугубляются бдительным контролем за участниками оборота со стороны банков. Опороченный протестованием векселедатель имеет мало шансов на дальнейшее пользование вексельным кредитом. Большая обеспеченность и абстрактность данного требования дают возможность кредитору еще до истечения срока, на который он предоставляет кредит, использовать полученный Вексель для усиления собственного кредита. Полученный «покупательский» Вексель кредитор может дисконтировать , т. е. продать с учетом установившихся к данному моменту процентов. Дисконтер, в свою очередь, может перепродать учтенный им Вексель третьему лицу и т. д.
При этом каждая новая передаточная надпись, сопровождающая учет, увеличивает число хозяйственных единиц, ответственных перед последним держателем векселя, и тем самым повышает надежность последнего. Эмиссионные банки, в активе которых вексельный портфель имеет специфическое значение, как покрытие выпущенных в обращение банкнот (см.), предъявляют к учитываемым Векселям особенно строгие требования. Коммерческие банки, помимо учета Векселя, применяют форму вексельного кредита, известную под именем банковского акцепта (см.). Акцепт солидного банка сильно повышает качество векселя и создает предпосылку для его легкой оборачиваемости. Вексель, обладающие банковым акцептом, охотно покупаются предпринимателями, ищущими краткосрочного и прибыльного помещения свободных средств. В тех случаях, когда держатель Векселя не хочет или не может его учесть, он имеет возможность заложить Вексель, хотя бы против части вексельной суммы. Залог Векселем (с обязательством держателя выкупить его до срока) часто применяется в качестве обеспечения при открытии банком кредита.— Он, как орудием кредита, нередко злоупотребляют.
При этом существенное значение имеют не столько практикующиеся в обороте разнообразные формы подлога, сколько так назыв. дутые, или бронзовые векселя, друо/сеские векселя и встречные векселя (см.). Вексели эти, формально безупречные, экономически фиктивны, поскольку они лишены реального основания в товарообороте. Такого рода Векселя, возникающие лишь для увеличения средств посредством учета, ведут к дезорганизации всего кредитного оборота и способствуют появлению инфляции. Явления эти принимают массовый характер в периоды недостатка денег. Основная хозяйственная сфера, в которой применяется вексельный кредит—промышленность и торговля. Значительно реже применяется вексельная форма кредита в сельском хозяйстве, где оборот капитала протекает гораздо медленнее. Роль Векселя в капиталистическом хозяйстве, вопреки противоположным прогнозам ряда экономистов (в т. ч. и Р. Гильфердинга), непрерывно растет.
Правда, военная и послевоенная инфляция, сопровождавшаяся небывало быстрым оборотом товаров и обесценением бумажных денег, подорвали на время значение векселя. Но этот факт является результатом того, что кредит в целом был подорван. С восстановлением устойчивости денежного обращения вексельный оборот также восстанавливается, и притом весьма быстрым темпом (см. ниже статистические данные о Германии). Значение его, как платежного средства , особенно велико в международном товарообороте (см. Вексельный курс). Крупнейшим центром мирового вексельного оборота и взаимных расчетов является Лондон. Со второй половины 19 века они на Лондоне заняли руководящее положение в международном обороте. Вместе с тем, английский фунт стерлингов стал мировой валютой. В начале 20 в. Париж и Берлин делают усиленные попытки освободиться от гегемонии Лондона.
После мировой войны значение Парижа , как международного вексельного центра, почти сходит на-нет. Что касается Берлина, то лишь со стабилизацией германской валюты. Но в послевоенные годы лондонский рынок встретился с более серьезным конкурентом в лице Нью-Йорка, являющегося после мировой войны крупнейшим центром мирового денежного рынка и рынка капиталов. Тем не менее, в области вексельного оборота, по крайней мере, для европейско-азиатских стран, руководящая роль Лондона осталась в силе. Это обстоятельство, помимо сохранившейся выдающейся роли Лондона в мировом товарообороте, объясняется, в первую очередь, превосходством его кредитной организации, в большей степени приспособленной к операциям международного масштаба (см. Денежный рынок).
Вексельная статистика лучше всего поставлена в Германии. В этой стране Зетбер впервые вычислил средний размер вексельного оборота на основании данных о поступлении вексельного сбора. По исчислениям Зетбера, продолженным в «Jahrbücher für Nationaloekonomie», вексельный оборот Германии (сумма одновременно находившихся здесь в обращении) составлял в миллионах марок: со гз 1882 1892 1902 1912 1914 соответственно 3.89 8 3.37 7 3.571 5.37 6 8.51 1 8.72 3
Для послевоенных лет соответственные данные исчислены проф. Лейтнером (в милл. марок) в таких суммах: 1914 1924 1925 1926 — 8.57 4 7.03 7 9.95 5 8.32 4 Вексельный портфель Рейхсбанка, в среднем, за год составлял (в милл. марок): 1876 1900 1910 1914 1924 1925 — 402, 9 800, 2 994 ,4 1.425, 7 1.747, 1 1.573, 6 По данным Рейхсбанка, вексельный портфель 79 частных кредитных банков на 30 июня составлял в 1927—1.746 милл. мар., в 1926— 1.745 милл. мар., в конце июня 1913— 2.853 милл. марок. Соответствующие данные для 6 крупных берлинских банков: 1.373, 1.397 и 1.632 милл. марок.—Вексельный портфель пяти крупных лондонских (т. н. Big five) банков и трех крупнейших учетных обществ (Discount companies), Французского банка и трех крупнейших кредитных банков Франции показан в следующей табл.: с прочими ссудами (loans and discounts). В среднем, за месяц эти статьи составляли в 1924—12,342 миллиарда долл. В., учтенные Федеральными резервными банками, составляли в милл. долларов (к концу года): целого—треста или концерна.
В условиях нашего хозяйства, при решающей роли обобществленного сектора, имеющего единого хозяина — государство, возможная сфера применения данного документа в качестве расчетного знака.
Виды операций 1917 1918 1919 1920 1921 1922 1923 1924 1925 1926
Собственный учет Покупка В. на вольном рынке. 680 278 1 .702 303 2.194 585 2.719 255 1.179 114 629 246 857 336 314 387 635 374 710 378
Для характеристики вексельного оборота в дореволюционной России могут служить данные о вексельном портфеле Государственного банка и акционерных коммерческих банков (см. табл. внизу этого столбца).
Роль векселя в советском хозяйстве.
В условиях хозяйства, переходного от капиталистического к социалистическому, наличие товарно-денежной формы обмена создает предпосылку к развитию вексельного оборота, как орудия кредита. С введением нэпа вексельный оборот распространяется чрезвычайно быстро. Опыт вексельного оборота в советских условиях до 1927 не дает еще достаточного материала для точной характеристики его экономической природы.
Однако, некоторые особенности нашего Векселя уже определились с достаточной ясностью. Обобществление значительной части внутреннего товарооборота, монополия внешней торговли и банковского аппарата при национализации крупной промышленности и транспорта и усиление планового начала, особенно в области кредита, создают предпосылки к ослаблению того самодовлеющего значения, которое имеют строгие нормы вексельного права в Вексельный портфель Российских банков (в милл. руб.). значительно шире. Это обстоятельство налагает особый отпечаток на экономическую природу нашего вексельного оборота в целом. Движение вексельного оборота в условиях советского хозяйства по всей кредитной системе представлено в таблице, помещенной ниже . Обороты Госбанка по учетной операции составили: в 1922/23 — 65,5 милл. руб., Учет векселей по сводным балансам кредитных учреждений в милл. руб. (на 1/Х) (см. «Вестник Финансов». 1927, № 2).
Виды банков 1922 1923 1924 1925 1926 Вся кредитная система СССР . — 156, 3 460 ,8 1.106, 7 1.563, 5 В том числе: Госбанк СССР . 41,0 76, 4 196, 8 533,0 805,4 Акц. коммерч. банки — 33, 3 151,4 329,6 330,1 Кооп. банки . . — 16,6 43, 0 69,0 83,2 Коммун, банки . — 19, 1 57, 3 107,3 147,4 [ Система с.-х. кредита — 4 , 5 12,0 52,1 138,9 Об-ва взаимного кредита 2 , 9 6 , 5 23, 8 40,6 Государственный банк. Акционерные Годы (на 1/1) Учет и спец. коммерческие тепущ. счета банки. Учет. под В. банки. Учет. 1880 93,4 138,0 1890 82, 5 260,9 143,0 1900 82, 5 260,9 406,4 1905 190, 3 642, 7 1910 255,0 837, 5 1911 336,0 1.083, 0 1912 505,0 1.241, 0 1913 539,0 1.454, 0 1914 595,7 1.546, 5 1915 618,8 1.511, 4 • 1916 382,2 1.823, 9 1917 231, 5 2.999, 6 капиталистических странах.
Весьма существенно и то, что во внутренних отношениях обобществленного сектора такой документ начинает приобретать черты простого расчетного знака при натуральном хозяйственном обмене. Правда, аналогичные черты имеет вексельный оборот и во взаимоотношениях между отдельными капиталистическими предприятиями. Мы имеем в виду предприятия, юридически сохраняющие свою самостоятельность, но по существу составляющие часть в 1923/24—685,8 милл* руб., 1924/25 — 1.960,0 и 1925/26—3.575,7 милл. руб.
В приведенной таблице, охватывающей всю кредитную систему СССР, в учет включаются «учтенные векселя» и «специальные текущие счета под векселя», с двумя и более подписями, за вычетом суммы кредитов, оказанных банками другим банкам, поскольку эти кредиты были оказаны в вексельной форме. Таблицей не охвачена сеть первичных кооперативов, выполняющих кредитные функции.
Загрузка ...